SWIFT

SWIFT又称：“环球同业银行金融电讯协会”，环球银行电信协会SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)是国际上最重要的金融通信网络之一，是国际银行同业间的国际合作组织，成立于一九七三年，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT的使用，使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，从而大大提高了银行的结算速度。由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文，因此有必要对SWIFT进行了解。通过该系统，可在全球范围内把原本互不往来的金融机构全部串联起来，进行信息交换。该系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理

1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。

2.SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。

3.SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。

4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。

1.项目表示方式

SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。

在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD），一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD），必选项目是必须要具备的， 如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的， 如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。

2.日期表示方式

SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）

如：1999年5月12日，表示为：990512；2000年3月15日，表示为：000315；

2001年12月9日，表示为：011209。

3.数字表示方式

在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示

如：5，152，286.36 表示为：5152286，36；4/5 表示为：0，8；5% 表示为：5 PERCENT

4.货币表示方式

澳大利亚元：AUD；奥地利元：ATS；比利时法郎：BEF；加拿大元：CAD；人民币元：CNY；

丹麦克朗：DKK；德国马克：DEM；荷兰盾：NLG；芬兰马克：FIM；法国法郎：FRF；美元：USD

港元：HKD；意大利里拉：ITL；日元：JPY；挪威克朗：NOK；英镑：GBP；瑞典克朗：SEK；

SWIFT CHASERS是使用SWIFT应付的费用，相对较低。同样多的内容，SWIFT的费用比TELEX（电传）小很多，比CABLE（电报）就更小了。

SWIFT CODE通常前四位是缩略的银行名称，接着两位是国别，比如中国就是CN，再后两位到三位通常是一个中心行/总行之类的代码，后面是分支行的代码或者是XXX~

不少朋友的信用证上有时候都只出现了银行的SWIFT号而并没有出现银行的全名，大家以后碰到类似情况，可以登陆WWW.SWIFT.COM 在页面右边有一个BIC SEARCH在空白栏里面填入银行SWIFT号就可以知道银行的名称了。

 

为适应国际贸易发展的需要，20世纪70年代初期，欧洲和北美的一些大银行，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。于是，美国、加拿大和欧洲的—些大银行于1973年5月正式成立SWIFT组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。1977年夏，完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。

SWIFT组织的总部设在比利时。其创始会员为欧洲和北美洲15个国家的239个大银行。之后，其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用SWIFT。到2001年底时，全球已有196个国家和地区的7457个金融机构联接使用SWIFT。

1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自动路由选择。为更好地为亚太地区用户服务，SWIFT于1994年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心，这样，中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。

 

SWIFT组织是在布鲁赛尔注册的一家比利时合作组织。它分配给每个成员银行的份额是由该成员实际使用SWIFT网的通信量来决定的。占系统总交易量1. 5％以上的国家或国家集团才有资格被任命为董事会成员。每个成员行在参加SWIFT时，需要一次支付参加费、安装费，支付用于购买接口设备的费用；支付的培训费，由每个银行采用的实现手段而定。

SWIFT的成员行每个季度支付一次通信费用。通信费是基于路由和通信量定价的。在1981年，由少于325个字符组成的一条正常信息在20分钟提交时，费用是18BF(当时，1BF约等于2美分)。传输比325个字符长的信息(有的财务报表可长达2000个字符)时，按比例增加费用。高优先权的信息增收特别费(在1981年时为36BF)。

SWIFT的目标是，在所有金融市场，为其成员提供低成本、高效率的通关服务，以满足成员金融机构及其终端客户的需求。现在，包括我国在内的全球的外汇交易电文，基本上都是通过SWIFT传输的。这里需要指出的是，SWIFT仅为全球的金融系统提供通信服务，不直接参与资金的转移处理服务。

SWIFT提供的服务包括：

①提供全球性通信服务。196个国家和地区的7457个金融机构SWIFT网络连接。

②提供接口服务。使用户能以低成本、高效率地实现网络存取。

③存储和转发电文(Store-and-forward Messaging)服务。2001年转发的电文达15亿条。

④交互信息传送(Interactive Message)服务。为提高服务的响应性和灵活性，1997年SWIFT宣布，计划开发基于IP的产品和服务，包括交互信息传送服务，作为存储和转发电文服务的补充。SWIFT2000年开始提供这种交互服务。

⑤文件传送服务。1992年开始提供银行间的文件传送IFT(Interbank File Transfer)服务，用于传送处理批量支付和重复交易的电文。

⑥电文路由(Message Routing)服务。通过SWIFT传输的电文可同时拷贝给第三方，以便能由第三方进行电子资金转账处理，或转道另一网络完成支付结算、或证券交易结算、或外汇交易结算处理。

⑦具有冗余的通信能力为客户提供通信服务。SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计。

SWIFT提供240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式，已经成为国际银行间数据交换的标准语言。SWIFT的标准部门，每年都要根据用户需求，总结现有的电文格式，研究制订新格式计划。鉴于SWIFT在外汇交易中的重要作用，我国的金融网络和金融应用系统，必须与SWIFT接轨。因此，我国银行的电文，或者直接采用SWIFT格式，或者基于SWIFT格式SWIFT支持支付、证券、债券和贸易等业务电文的通信。通过SWIFT传输的电文类型包括客户汇兑(Customer Transfer)、银行汇兑(Bank Transfer)、贷记／借记通知(Credit／Debit Advice)、财务报表(Statement)、外汇买卖和金融市场的确认(Foreign Exchange and Money Market Confirmations)、托收(Collections)、黄金及贵金属交易(Gold／Precious Metal)、．跟单信用证(Documentary Credits)、银行同业证券交易(InterBank Securities Trading)、余额报告(Balance Reporting)、支付系统(Payment Systems)等各种与汇兑有关的信息等。